Duas pessoas pedem os mesmos €10.000, pelo mesmo prazo. Uma recebe taxa de 7%; a outra, de 18%. A diferença parece “só uns pontinhos” — mas, no fim do contrato, uma delas terá pago mais de €3.300 a mais. Vamos fazer essa conta de forma transparente, com números de parcela fixa, para você saber exatamente o que está em jogo.
Na Lituânia, credores focados em taxas menores trabalham em faixas largas: o Finbee anuncia de 7% a 27% ao ano; o TF Bank, a partir de 13%. Saber onde você cai nessa faixa vale dinheiro de verdade.
€10.000 em 60 meses: a conta lado a lado
Simulação com parcelas fixas (sistema francês) e sem tarifas, só para isolar o efeito da taxa de juros:
| Taxa anual | Parcela mensal | Juros totais |
|---|---|
| 7% (taxa baixa) | €198,01 | €1.880,72 |
| 10% | €212,47 | €2.748,23 |
| 13% | €227,53 | €3.651,84 |
| 18% (taxa alta) | €253,93 | €5.236,06 |
| 24% (taxa muito alta) | €287,68 | €7.260,78 |
Entre 7% e 18%, a parcela sobe “só” €56 por mês. Parece pouco. Mas multiplicado por 60 meses, o custo total salta de €1.880 para €5.236: €3.355 a mais pelo mesmo dinheiro. A 24%, você devolveria mais de €17.200 por €10.000 emprestados.
Prazo longo aumenta a distância
Quanto mais tempo o dinheiro fica emprestado, mais a taxa pesa. Veja o mesmo valor em três prazos:
| Prazo | Juros a 7% | a 18% | diferença |
|---|---|
| 36 meses | €1.115,75 | €3.014,86 | €1.899 |
| 60 meses | €1.880,72 | €5.236,06 | €3.355 |
| 84 meses | €2.677,85 | €7.654,98 | €4.977 |
Em 7 anos, a taxa alta custa quase €5.000 a mais — metade do valor emprestado. Por isso, quem recebe uma taxa alta deveria, se possível, encurtar o prazo, e não alongá-lo.
A armadilha da parcela menor
Muita gente compara ofertas pela parcela. Só que uma parcela menor pode esconder um custo bem maior. Exemplo: €10.000 a 13% em 84 meses dá parcela de €181,92 — mais leve que €212,47 a 10% em 60 meses. Mas os juros totais são de €5.281 contra €2.748. A parcela “confortável” sai quase o dobro mais cara.
E as tarifas? Taxa baixa nem sempre é custo baixo
A tabela acima ignora tarifas, mas na vida real elas contam. Alguns credores cobram tarifa de contrato e taxa mensal de administração sobre o saldo; outros cobram só juros. Por isso a lei exige o BVKKMN (a taxa anual de custo total), que soma tudo em um número só. Ao comparar taxa baixa e taxa alta, compare sempre o BVKKMN e o valor total a pagar — na próxima página mostramos um exemplo em que 7% com tarifas quase empata com 13% sem tarifas.
Para quem isso importa mais? Para quem vai pedir valores a partir de uns €5.000 e prazos acima de 3 anos: é nessa faixa que cada ponto de taxa vira centenas de euros. E o melhor momento de agir é antes de pedir, quando você ainda pode arrumar o histórico e escolher onde simular.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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