Para quem recebe salário fixo, o banco consulta a Sodra e pronto. Para o autônomo, a história precisa ser contada com papéis: de onde vem a renda, quanto sobra depois dos impostos e se ela vai continuar. A boa notícia é que quase tudo pode ser baixado em poucos minutos, sem sair de casa.
O que os bancos costumam pedir, por tipo de renda
| Individuali veikla (com certidão) | Certidão de atividade individual, declaração anual de renda aceita pela VMI e extratos bancários dos últimos 12 meses. Se trabalha para um único cliente, o contrato de cooperação. |
|---|---|
| Verslo liudijimas | Extrato ou cópia do verslo liudijimas, declaração anual aceita pela VMI e extratos com as entradas. Como o imposto é fixo, os extratos pesam muito. |
| Contratos autorais (autoriniai) | Declaração anual de renda e alguns contratos autorais com os termos de entrega e aceite do trabalho. |
| Dono de empresa individual (IĮ) | Declaração de imposto sobre o lucro, declaração de renda pessoal e demonstração de resultados ou balanço do último ano. |
| Agricultor (ūkininkas) | Cartão de agricultor, declaração anual e relatório de resultados da exploração. |
| Salário com parte variável | Em geral a Sodra já mostra tudo. Comissões e bônus altos podem exigir extratos e contrato de trabalho com as regras de remuneração. |
A tabela resume as listas publicadas por credores que atuam na Lituânia. A Inbank, por exemplo, pede para todos os tipos de renda o extrato de conta dos últimos 12 meses. A Citadele pede de autônomos as declarações dos últimos 2 anos mais a do ano em curso, o verslo liudijimas quando houver, ordens de caixa de receitas e despesas, contratos autorais e extratos de 12 a 24 meses. Cada banco pode pedir algo a mais.
Onde baixar cada documento
- Declarações de renda: no sistema eletrônico da VMI (Mano VMI / EDS), com Smart-ID, Mobile-ID ou internet banking. Baixe a versão que mostra que a declaração foi recebida e aceita.
- Certidão de atividade individual: também na VMI, na área da sua atividade.
- Contribuições: o histórico de contribuições à Sodra fica no portal gyventojai.sodra.lt.
- Extratos: no internet banking, em PDF, cobrindo o período inteiro pedido (de preferência da conta onde entram os pagamentos de clientes).
- Contratos e faturas: do seu próprio arquivo. Separe os de clientes recorrentes.
Como o banco transforma isso em “renda”
O banco não usa o seu melhor mês. Ele olha a renda líquida, depois do imposto de renda (GPM) e das contribuições à Sodra e ao seguro saúde (PSD), e procura um valor sustentável, que é a palavra usada nas regras de crédito responsável do Lietuvos bankas. Na prática, isso costuma significar uma média de vários meses, às vezes com desconto para atividades sazonais ou recentes.
Em reportagem da LRT, um especialista do setor explicou que bancos podem considerar como sustentável algo perto da metade do valor bruto faturado por um autônomo: quem fatura €2.000 por mês pode ter cerca de €1.000 considerados. Não é regra fixa, mas mostra por que o valor aprovado às vezes surpreende.
Erros que travam o pedido
- Informar no formulário o faturamento bruto em vez da renda líquida.
- Enviar extratos de uma conta pessoal misturada, onde não dá para ver o que é receita.
- Pedir antes de a declaração anual ser aceita pela VMI, quando a atividade é recente.
- Esquecer dívidas que o banco vai ver de qualquer forma no registro de empréstimos e na Creditinfo.
Com a pasta pronta, falta definir quanto pedir e em que prazo, e montar o pedido do jeito que a análise manual gosta de ver.
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