Um ranking só vale alguma coisa se você souber como ele foi feito. Taxa “a partir de” sozinha engana: um credor pode anunciar juros baixos e compensar com tarifas, e outro pode ter teto alto, mas pedir requisitos que você não cumpre.
Nesta página você vê os critérios usados, quanto um empréstimo de valor alto custa de verdade e por que dois credores com a mesma taxa podem cobrar valores diferentes.
Os 5 critérios do ranking
| 1. Teto do empréstimo | Quanto o credor libera sem garantia de imóvel. Para valor alto, é o filtro inicial. |
|---|---|
| 2. Prazo máximo | Até 84 meses na Citadele e na Luminor. Prazo longo reduz a parcela e ajuda a caber nos 40% da renda. |
| 3. Custo total (BVKKMN) | Juros + tarifa de contrato + tarifas mensais, tudo em uma taxa anual. |
| 4. Transparência | Exemplo representativo publicado, simulador no site e regras claras de quitação antecipada. |
| 5. Processo | Pedido online com Smart-ID ou Mobile-ID, resposta rápida e o que acontece com quem ainda não é cliente. |
Os exemplos oficiais lado a lado
Cada credor é obrigado a publicar um exemplo representativo. Eles usam valores e prazos diferentes, então servem para entender a estrutura de custos, não para dizer quem é mais barato no seu caso:
| Citadele | €8.000 em 72 meses, juros fixos de 10% e tarifa de contrato de €120: parcela de €148,77 e BVKKMN de 11,08%. |
|---|---|
| Luminor | €7.000 em 44 meses, juros fixos de 7,80% e tarifa mensal de €1,30: parcela de €183,44 e BVKKMN de 8,51%. |
| Revolut | €4.500 em 60 meses, juros fixos de 7,99%: parcela de €91,26 e BVKKMN de 8,3%. |
Mesma taxa, custo diferente
Para comparar de forma justa, fizemos a mesma conta nos dois credores de referência: €20.000 em 84 meses a 10% ao ano (taxa hipotética, só para o exemplo).
| Estrutura tipo Citadele (tarifa de contrato de 1,5%) | Parcela de ~€332, tarifa de €300 no início. Total pago ~€28.190. BVKKMN ~11,0%. |
|---|---|
| Estrutura tipo Luminor (€1,30 por mês) | Parcela de ~€333, sem tarifa de contrato. Total pago ~€28.000. BVKKMN ~10,6%. |
Quanto o juro pesa em valores altos
Veja como o total de juros de €25.000 muda com a taxa e o prazo (cálculo com parcelas fixas, sem tarifas):
| 8% ao ano | 60 meses: ~€507/mês, juros ~€5.400. 84 meses: ~€390/mês, juros ~€7.700. |
|---|---|
| 10% ao ano | 60 meses: ~€531/mês, juros ~€6.900. 84 meses: ~€415/mês, juros ~€9.900. |
| 12% ao ano | 60 meses: ~€556/mês, juros ~€8.400. 84 meses: ~€441/mês, juros ~€12.100. |
Pela regra do Lietuvos bankas, todas as suas parcelas somadas devem ficar em até 40% da renda líquida. Para uma parcela de ~€415, isso significa renda líquida a partir de cerca de €1.040, se você não tiver outras dívidas. Com outras parcelas, a renda necessária sobe.
Com esses critérios em mãos, o próximo passo é cruzar o ranking com a sua realidade: quanto você precisa, se pode pedir a dois, onde recebe o salário e quanta pressa você tem.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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