Começa pequeno: uma parcela não cabe no mês e um crédito rápido parece resolver. No mês seguinte são duas parcelas, depois três. Esse é o efeito bola de neve das dívidas: cada empréstimo feito para pagar outro aumenta o total devido, e o problema cresce sozinho. A boa notícia é que dá para evitar, e até reverter, se você souber onde está o erro.
Como a bola de neve se forma
O problema não é ter um empréstimo. É usar crédito caro para cobrir parcela, sem mudar nada no orçamento. Veja um exemplo ilustrativo, com parcelas fixas:
| Mês 1: empréstimo de €5.000 a 12% em 48 meses | Parcela de cerca de €132 |
|---|---|
| Aperto no orçamento: crédito rápido de €1.000 a 30% em 12 meses para cobrir as contas | Parcelas somadas: cerca de €229 |
| Novo aperto: mais €1.500 a 30% em 12 meses | Parcelas somadas: cerca de €375 |
Em poucos meses, a parcela quase triplicou, a renda continuou a mesma e só os dois créditos rápidos somam mais de €420 de juros. Se aparecer um atraso, entram os juros de mora, que na Lituânia podem chegar a 0,05% ao dia sobre o valor atrasado. É assim que a dívida passa a crescer mais rápido do que você consegue pagar.
Sinais de que você está entrando nela
- Você usa o limite da conta ou o cartão para pagar parcelas.
- Pensa em um crédito novo antes de olhar o próprio orçamento.
- Não sabe dizer de cabeça quanto deve no total.
- As parcelas somadas passam de 40% da renda líquida, nível que o Lietuvos bankas trata como dificuldade financeira.
- Recebe ofertas de crédito rápido e se sente aliviado com elas.
Qual é o caminho certo
Existe uma forma segura de usar um crédito para organizar as dívidas: trocar várias dívidas caras por uma só, mais barata, com prazo controlado e os contratos antigos encerrados. Bancos lituanos como Citadele e Luminor, e credores focados em taxas menores, como TF Bank e Finbee, analisam pedidos com essa finalidade. Mas a troca só funciona se cumprir algumas condições, e em alguns casos o melhor primeiro passo é conversar com o credor atual.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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