Se o banco lê o seu pedido numa ordem, faz sentido preparar na mesma ordem. Não adianta caprichar na finalidade do crédito se existe um atraso esquecido no histórico, porque o pedido para antes de chegar lá. Abaixo está, etapa por etapa, onde vale a pena colocar a sua energia antes de pedir um valor alto.
O que o banco vê e o que você pode fazer
| 1. Identidade e requisitos | Maioridade, residência na Lituânia, conta e assinatura eletrônica. Foco: Smart-ID ou Mobile-ID ativos e dados de contato atualizados. |
|---|---|
| 2. Dívidas em atraso e histórico | Consulta a bases como a Creditinfo. Foco: pedir o seu relatório, quitar qualquer atraso e corrigir dados errados antes de enviar. |
| 3. Renda oficial e estável | Dados da Sodra ou da VMI, tempo no emprego atual. Foco: declarar a renda líquida real, sem arredondar para cima, e esperar terminar o período de experiência se acabou de trocar de emprego. |
| 4. Obrigações e regra dos 40% | Todas as parcelas somadas, inclusive leasing, cartão e compras parceladas. Foco: encerrar limites que você não usa e quitar dívidas pequenas. |
| 5. Coerência do pedido | Valor, prazo e finalidade fazem sentido juntos. Foco: pedir o valor que você realmente precisa, com parcela confortável. |
Etapa 2: o histórico é onde mais se perde
Uma conta de telefone esquecida ou uma parcela paga com semanas de atraso podem aparecer no relatório e derrubar um pedido que seria aprovado. Por isso o primeiro trabalho é olhar o que os credores vão ver. Você pode pedir o seu relatório à Creditinfo pela internet, identificando-se com Smart-ID, Mobile-ID ou banco eletrônico.
Etapas 3 e 4: a conta que decide o valor
Pelas regras de crédito responsável do Lietuvos bankas, a soma de todas as suas obrigações mensais não deve passar de 40% da renda líquida. Alguns bancos trabalham com uma margem ainda menor. Veja um exemplo simples:
| Renda líquida mensal | €1.600 |
|---|---|
| Teto de 40% | €640 |
| Leasing do carro já existente | €180 |
| Espaço para a nova parcela | €460 |
| €15.000 em 72 meses a 9% ao ano | cerca de €270 por mês, cabe com folga |
| €20.000 em 84 meses a 9% ao ano | cerca de €322 por mês, ainda cabe, mas com menos margem |
Os números são ilustrativos: a taxa real é definida pelo banco para cada cliente. Repare, porém, como quitar aquele leasing de €180 abriria espaço para um valor bem maior. É por isso que, nesta etapa, reduzir obrigações costuma render mais do que qualquer outro ajuste.
Etapa 5: um pedido que faz sentido
Na Citadele e na Luminor, o crédito ao consumo vai de €500 a €25.000 (na Citadele, até €30.000 com um co-solicitante), com prazo de até 84 meses. Dentro dessa faixa, o banco avalia se valor, prazo e finalidade conversam entre si. Uma reforma de €12.000 em 60 meses é fácil de entender; €25.000 “para despesas gerais” com renda apertada levanta perguntas.
- Peça o valor que cobre o objetivo, sem “sobra de segurança” grande.
- Escolha o prazo pela parcela que cabe, não pela menor parcela possível.
- Se a renda é de duas pessoas, considere pedir com co-solicitante.
- Preencha a finalidade de forma clara e verdadeira.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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