Notar um sinal é o começo. A pergunta que importa vem depois: trocar o empréstimo de agora por outro realmente coloca dinheiro de volta no seu bolso? A resposta sai de uma conta simples, que qualquer pessoa consegue fazer com o contrato atual e uma simulação nova em mãos.
O que você precisa ter em mãos
- Saldo devedor atual e quantas parcelas faltam (aparece no internet banking ou no extrato do contrato).
- Taxa e BVKKMN do contrato atual.
- Compensação por quitação antecipada, se o contrato prever.
- Uma ou mais simulações novas, com BVKKMN, taxa de abertura e custo total.
A conta em 3 passos
1. Quanto falta pagar no contrato atual. Multiplique a parcela pelo número de parcelas restantes. Esse é o custo de não fazer nada.
2. Quanto custa sair. Na Lituânia, você pode quitar um crédito ao consumidor antes do prazo a qualquer momento. O credor só pode cobrar compensação justificada, e ela tem teto: em regra, até 1% do valor antecipado se faltar mais de um ano para o fim do contrato, e até 0,5% se faltar menos. Em créditos com taxa variável, normalmente não há essa compensação.
3. Quanto custa o novo crédito. Some todas as parcelas do novo contrato mais as taxas de abertura ou administração. Esse total, mais a compensação do passo 2, precisa ser menor do que o resultado do passo 1.
Exemplo com números
Imagine um saldo de €8.000, com 36 parcelas restantes a 15% ao ano, e uma nova oferta a 9% ao ano no mesmo prazo, com taxa de abertura de €80.
| Contrato atual (15% a.a.) | Parcela de cerca de €277 × 36 = ≈ €9.980 |
|---|---|
| Novo contrato (9% a.a.) | Parcela de cerca de €254 × 36 = ≈ €9.160 |
| Custos de saída e entrada | Compensação de 1% (€80) + abertura (€80) = €160 |
| Economia estimada | ≈ €660 e uma parcela €23 menor todo mês |
Uma regra prática para decidir
Se a diferença entre as taxas for pequena (1 ou 2 pontos percentuais) e faltar pouco tempo de contrato, a economia tende a ser engolida pelas taxas. Já uma diferença de 3 pontos ou mais, com pelo menos um ano e meio pela frente, costuma justificar a troca. Mas não confie só na regra: a conta do custo total é que decide.
Lembre também que um novo pedido gera uma consulta ao seu histórico na Creditinfo e no registro de empréstimos do Lietuvos bankas. Por isso, prefira simular primeiro e fazer o pedido formal apenas onde a oferta realmente faz sentido.
Se os números mostraram economia, a próxima etapa é escolher o momento e o lugar certos para pedir, e fazer a troca sem riscos.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
Redator especializado em finanças, crédito e educação financeira, com foco em transformar temas complexos em informações claras, úteis e confiáveis.
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