Sim: antecipar parcelas reduz os juros. E a lógica é simples. Os juros de um empréstimo são calculados sobre o saldo que você ainda deve. Quando você paga uma parte antes da hora, esse saldo cai, e todos os juros que seriam cobrados sobre ele nos meses seguintes simplesmente deixam de existir.
Nos empréstimos rápidos isso pesa ainda mais. As taxas costumam ser mais altas que as de um banco tradicional, então cada mês a menos de dívida vale mais euros no seu bolso. Veja abaixo quanto dá, com números reais de credores que atuam na Lituânia.
O que a lei lituana garante
Pela lei de crédito ao consumo da Lituânia, que segue as regras da UE, você pode devolver o empréstimo total ou parcialmente a qualquer momento. E tem direito à redução do custo total do crédito: juros e custos referentes ao período que ainda faltava deixam de ser cobrados.
| Taxa de juros variável | Nenhuma compensação pode ser cobrada |
|---|---|
| Linha de crédito (como a da Credit24) | Nenhuma compensação pode ser cobrada |
| Taxa fixa, até €2.320 antecipados em 12 meses | Nenhuma compensação pode ser cobrada |
| Taxa fixa, acima de €2.320 em 12 meses | No máximo 1% do valor antecipado (ou 0,5% se faltar até 1 ano para o fim do contrato) |
Repare no detalhe: empréstimos rápidos costumam ser de valores menores. Muitas antecipações ficam abaixo de €2.320 por ano, ou seja, sem custo nenhum para antecipar. E a Inbank informa que não cobra compensação pela quitação antecipada.
Quanto você economiza: exemplos
Inbank: o exemplo oficial é de €2.100 em 60 meses, a 8,90% ao ano, com comissão de contrato de 1% e taxa de administração mensal de 0,28% (BVKKMN de 16,18%, total de €2.988,05). Quitando antes, você deixa de pagar os juros futuros e as mensalidades da taxa de administração. Cálculo ilustrativo:
| Quita tudo após 12 meses | economia aproximada de €600 |
|---|---|
| Quita tudo após 24 meses | economia aproximada de €400 |
| Quita tudo após 36 meses | economia aproximada de €230 |
Credit24: no exemplo oficial da linha de crédito, €500 usados e devolvidos em 36 meses a 23,88% ao ano, com pagamento mínimo de cerca de €19,69. Como os juros são recalculados a seu favor quando você devolve antes, as contas ficam assim (ilustrativo):
| Paga só o mínimo até o fim | ≈ €205 de juros em 36 meses |
|---|---|
| Põe €100 extras no 6º mês | termina em cerca de 28 meses e economiza ≈ €65 |
| Quita o saldo após 12 meses | economiza ≈ €99 de juros, quase metade do total |
Para quem vale mais a pena
- Quem recebeu um dinheiro extra: bônus, restituição de imposto da VMI, venda de algo que você não usa mais.
- Quem pegou um empréstimo rápido para uma emergência e já reorganizou o orçamento.
- Quem tem taxa mais alta: quanto maior a BVKKMN, mais cada euro antecipado rende de economia.
- Quem quer liberar a renda para um próximo objetivo, já que um contrato a menos melhora a relação entre dívidas e renda (a regra dos 40%).
Só não vale a pena antecipar se isso zerar sua reserva de emergência ou se você tiver outra dívida mais cara em aberto. Nesse caso, a prioridade é outra. Na próxima página você vê como fazer o pedido, o que conferir no contrato e se é melhor reduzir a parcela ou o prazo.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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