Uma conta atrasada assusta, e a primeira ideia de muita gente é pegar um empréstimo rápido para resolver tudo de uma vez. Às vezes isso ajuda. Mas, antes, vale fazer uma pergunta simples ao próprio credor: dá para parcelar?
Muitas vezes a resposta é sim. Fornecedores de energia, operadoras de telefone, a VMI e os credores de empréstimos na Lituânia têm caminhos para dividir uma dívida, mudar o vencimento ou dar mais prazo. E um acordo direto costuma sair mais barato do que um crédito novo.
Por que o credor aceita negociar
Para quem cobra, um cliente que propõe pagar em parcelas vale mais do que um cliente que some. Cobrança externa, processos e rescisão de contrato custam tempo e dinheiro, e nem sempre recuperam tudo.
No crédito, o próprio Lietuvos bankas orienta os credores a serem flexíveis com quem enfrenta dificuldades e a tratar a rescisão do contrato como último recurso. Ele também incentiva o cliente a fazer o pedido por escrito e o quanto antes, para que o credor analise a situação e proponha uma reestruturação.
Negociar ou pegar empréstimo?
| Custo | Acordo: em geral, só o valor devido e eventuais juros de mora. Empréstimo: juros, possíveis tarifas e o custo total (BVKKMN) do novo contrato. |
|---|---|
| Histórico de crédito | Acordo: evita que o atraso se prolongue e vá parar em bases como a Creditinfo. Empréstimo: um novo crédito aparece no seu histórico e soma ao seu nível de endividamento. |
| Velocidade | Acordo: pode levar alguns dias de conversa. Empréstimo: credores de depósito rápido podem decidir em minutos, se aprovarem. |
| Risco | Acordo: baixo, se a parcela couber no seu orçamento. Empréstimo: maior, se a parcela nova somada às antigas passar de 40% da renda líquida. |
Um exemplo em euros
Imagine €600 em contas atrasadas. Se o credor aceitar dividir em 3 parcelas de €200, você paga os €600 e, no máximo, os juros de mora previstos no contrato. Se, em vez disso, você pegar €600 emprestados a uma taxa ilustrativa de 20% ao ano por 6 meses, paga cerca de €106 por mês e por volta de €35 só de juros, sem contar tarifas.
Não é uma fortuna, mas é dinheiro que fica no seu bolso quando o acordo é possível. E quanto mais contas e mais tempo de atraso, maior a diferença.
O que dá para pedir
Por que não deixar para depois
O tempo trabalha contra quem atrasa. No crédito ao consumo, os juros de mora podem chegar a 0,05% ao dia sobre o valor em atraso. Depois de algumas semanas, a dívida pode ser repassada a uma empresa de cobrança, e o credor pode informar o atraso à Creditinfo, normalmente com aviso prévio. Se o atraso no crédito passar de um mês e chegar a 10% do valor, ou durar mais de três meses seguidos, o credor ganha o direito de rescindir o contrato e cobrar tudo.
Negociar cedo, ainda nos primeiros dias, é quando você tem mais opções e o credor tem mais boa vontade.
Quando o empréstimo ainda faz sentido
Se o credor recusar o parcelamento, ou se a dívida for cara (como um crédito rápido com juros altos), um empréstimo pessoal pode ser uma ponte. Credores de depósito rápido que atuam na Lituânia, como a Inbank e a Credit24, fazem o pedido on-line com Smart-ID ou Mobile-ID e analisam em pouco tempo. Use essa saída só quando a nova parcela couber nos 40% da renda e o custo total for menor do que o de continuar em atraso.
Para quem é este caminho: quem tem uma ou poucas contas atrasadas, renda para retomar os pagamentos e quer evitar que um problema pequeno vire um registro negativo. Onde começar: no canal oficial do próprio credor. Quando: hoje, antes da próxima fatura vencer.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
Redator especializado em finanças, crédito e educação financeira, com foco em transformar temas complexos em informações claras, úteis e confiáveis.
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