Atrasar uma parcela parece um problema pequeno: alguns dias, uma multa de centavos e pronto. Na prática, o atraso tem três custos diferentes — e o menor deles é justamente a multa. O que pesa de verdade é o efeito no seu histórico de crédito e, se o atraso se arrastar, a perda do próprio contrato.
Veja abaixo quanto cada um custa, com números reais das regras lituanas, para decidir com clareza o que fazer.
Custo 1: a multa por dia de atraso
Na Lituânia, o credor de crédito ao consumo pode cobrar multa de no máximo 0,05% do valor vencido por dia de atraso, e por no máximo 180 dias. É exatamente o percentual que a Credit24 informa aplicar. Além da multa, os juros normais do contrato continuam correndo sobre o saldo.
Para uma parcela de €150, a conta fica assim:
| 5 dias de atraso | cerca de €0,38 |
|---|---|
| 15 dias | cerca de €1,13 |
| 30 dias | €2,25 |
| 90 dias | €6,75 |
| 180 dias (limite legal) | €13,50 — 9% da parcela |
Custo 2: o seu histórico de crédito
Se a dívida continua sem pagamento, ela pode ser registrada na Creditinfo, a base consultada por bancos e credores na Lituânia antes de aprovar qualquer pedido. Normalmente o devedor recebe um aviso e tem 30 dias para pagar ou negociar antes do registro. Segundo a Creditinfo, a informação sobre uma dívida já quitada pode ficar guardada por até 10 anos.
Na prática, isso significa pedido recusado ou taxa mais alta no próximo crédito. Um exemplo ilustrativo: em €5.000 por 48 meses, a parcela é de cerca de €131,67 a 12% ao ano e de cerca de €146,87 a 18%. São uns €15 a mais por mês e cerca de €730 a mais no total — muito mais do que qualquer multa por atraso.
Custo 3: perder o contrato
A lei lituana permite que o credor encerre o contrato e exija o saldo inteiro de uma vez quando o atraso passa de um mês e o valor vencido chega a pelo menos 10% do saldo, ou quando o atraso passa de três meses seguidos e você não paga em até duas semanas depois de avisado. A Credit24 informa que, se o cliente não paga nem entra em contato após os lembretes, o contrato é encerrado e a dívida vai para uma empresa de cobrança.
Exemplo ilustrativo: num empréstimo de €3.000 em 36 meses a 24% ao ano, a parcela fica em cerca de €117,70. Depois de seis meses pagos, o saldo está perto de €2.636 — então 10% são uns €264. Três parcelas em aberto (cerca de €353) já passam desse limite. A partir daí, em vez de €117,70 por mês, você pode ter de pagar mais de €2.600 de uma vez, além dos custos de cobrança previstos no contrato.
Quem mais deve prestar atenção
- Quem tem a data da parcela antes do dia do salário.
- Quem paga várias parcelas no mesmo mês e já compromete perto de 40% da renda — o limite que o Lietuvos bankas usa como referência para crédito responsável.
- Quem pretende pedir outro empréstimo, inclusive com depósito rápido, nos próximos anos.
A boa notícia: quase todo atraso pode ser evitado com hábitos simples, e mesmo quando o mês aperta existem saídas previstas em lei, como pedir pausa ou mudança de data antes do vencimento. Na próxima página você vê como fazer isso, passo a passo.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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