Quando a parcela aperta, o crédito rápido é a saída mais fácil, mas quase nunca a mais barata. Antes de assinar um contrato novo para cobrir um antigo, vale testar estas cinco alternativas, nesta ordem. Muitas vezes, uma ou duas delas já resolvem o mês sem criar uma nova parcela por um ano inteiro.
1. Fale com o credor antes do vencimento
É a saída mais subestimada. Credores preferem renegociar a cobrar um atraso, e na Lituânia você tem direitos claros nesse momento:
- Adiamento legal de até 3 meses quando há motivo previsto em lei: perda do emprego ou de pelo menos um terço da renda (sua ou do cônjuge), divórcio, morte do cônjuge ou incapacidade para o trabalho. O credor pode aceitar um prazo maior.
- Pedido por escrito (carta, e-mail ou canal aceito pelo credor), explicando o motivo e, se possível, com comprovantes. O credor tem até 15 dias úteis para responder.
- Continue pagando até a confirmação. Durante o adiamento, em regra, os juros continuam correndo, e depois o credor monta um novo cronograma.
Fora desses casos, muitos credores têm soluções próprias. Na Credit24, por exemplo, é possível adiar a parcela do mês do crédito ao consumo pagando apenas os juros dela (a disponibilidade aparece na área do cliente, e em casos excepcionais o prazo pode chegar a três meses). A Inbank tem um formulário próprio para pedir adiamento de parcelas.
2. Ajuste a data ou o prazo com o mesmo credor
Às vezes o problema não é o valor, é o calendário: a parcela vence no dia 3 e o salário cai no dia 10. Pedir a mudança da data de vencimento costuma ser simples e resolve o aperto de todo mês. Se a parcela realmente não cabe, pergunte ao credor se é possível alongar o prazo do contrato atual. A parcela cai; o custo total sobe um pouco, mas tende a sair mais barato do que abrir um crédito novo com juros próprios.
3. Parcele a conta que abriu o buraco
Se o aperto veio de uma conta específica (aquecimento, conserto do carro, dentista, uma conta de serviço acumulada), pergunte diretamente ao fornecedor se ele aceita dividir o pagamento. Muitas empresas de serviços oferecem acordos de pagamento em partes, sem juros ou com custo baixo. É melhor dever ao fornecedor por dois meses do que a um credor por um ano.
4. Faça caixa sem contrair dívida
- Corte de 30 dias: suspenda assinaturas, delivery e compras não essenciais por um mês. Às vezes o buraco é de €80, não de €600.
- Venda o que não usa: eletrônicos, bicicleta, móveis. Em poucos dias pode cobrir uma parcela.
- Renda extra pontual: horas extras, um trabalho de fim de semana, um serviço pago.
- Ajuda de família: se aceitar, combine valor e datas por escrito, para não trocar um problema financeiro por um problema de relação.
5. Se for trocar, troque por algo mais barato
Se você já tem vários créditos caros, um único empréstimo que quita todos pode ajudar, desde que cumpra quatro condições:
- BVKKMN menor que a média das dívidas atuais (compare o custo total, não só a parcela).
- Os contratos antigos são encerrados com o dinheiro novo, e não ficam abertos “para emergência”.
- Prazo sob controle: esticar demais reduz a parcela, mas pode fazer o total de juros passar o que você pagaria antes.
- Parcela com folga, idealmente abaixo de 30% da renda, longe do limite de 40%.
Ao quitar antes os créditos antigos, você tem direito à redução dos juros do período que não vai usar. Uma compensação ao credor só pode ser cobrada em contratos com taxa fixa, quando o valor quitado antecipadamente passa de €2.320 em 12 meses, e mesmo assim é limitada a 1% do valor quitado (ou 0,5% se faltar menos de um ano).
Resumo: qual saída usar em cada caso
| Situação | Primeira saída a tentar |
|---|---|
| Falta só neste mês | Adiar uma parcela ou cortar gastos por 30 dias |
| Salário cai depois do vencimento | Mudar a data de vencimento |
| Uma conta grande e pontual | Parcelar com o fornecedor |
| Perdeu renda ou emprego | Pedido formal de adiamento de até 3 meses |
| Vários créditos caros ao mesmo tempo | Uma consolidação mais barata, que encerra os antigos |
Resolver o mês é metade do caminho. A outra metade é garantir que a bola não volte a rolar daqui a dois meses. Na próxima página está o plano para isso, incluindo uma ferramenta gratuita do Lietuvos bankas que impede novos créditos em seu nome.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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