Saber se a taxa pode mudar não exige ser advogado. Exige saber onde olhar. Na Lituânia, antes de assinar, o credor entrega o formulário padrão europeu de informação (SEIS) e o contrato, dividido em condições especiais (com os seus números) e condições gerais (regras que valem para todos). É ali que está a resposta.
Os termos que você vai encontrar
Mesmo lendo a versão traduzida, é útil reconhecer as palavras lituanas que aparecem no contrato e no banco on-line:
| Termo no contrato | O que significa para a sua taxa |
|---|---|
| Fiksuota palūkanų norma | Taxa fixa: não muda durante o prazo (ou durante o período fixado). |
| Kintama palūkanų norma | Taxa variável: muda conforme um índice, normalmente a Euribor. |
| Marža | Margem do credor, a parte fixa da taxa variável. |
| Bazinė palūkanų norma / EURIBOR | O índice que sobe e desce. Euribor negativa costuma ser considerada zero. |
| BVKKMN | Taxa anual do custo total do crédito: juros + tarifas. É o número para comparar ofertas. |
| Netesybos / delspinigiai | Multa por atraso, limitada por lei a 0,05% ao dia. |
6 pontos para conferir antes de assinar
- 1
Tipo de taxa
Procure se a taxa é fixa, variável ou fixa só por um período (comum no crédito com imóvel, de 1 a 5 anos, depois volta a ser variável).
- 2
Índice e data de revisão
Na variável, veja qual Euribor é usada (3, 6 ou 12 meses) e de quanto em quanto tempo a taxa é revista. É nessas datas que a parcela muda.
- 3
Condições do desconto
Se a oferta traz taxa reduzida por ter conta salário, seguro ou outro produto, confira o que acontece se você deixar de cumprir a condição.
- 4
Alteração de tarifas e regras
Muitos contratos permitem mudar tarifas e condições gerais com aviso prévio. Veja o prazo do aviso e como recusar.
- 5
Quitação antecipada
Na taxa fixa, pode haver compensação de até 1% sobre o que passar de €2.320 em 12 meses. Na variável, não há.
- 6
Multas e atraso
Confira a multa diária e em que casos o credor pode encerrar o contrato.
Quanto pesa uma mudança na Euribor?
Num crédito variável de €15.000 em 72 meses, cada ponto percentual a mais na taxa custa algo como €7 a €8 por mês. Exemplo aproximado, calculado desde o início do contrato:
| Taxa total | Parcela / juros no prazo |
|---|---|
| 10% | ~€277,89 / ~€5.008 |
| 11% | ~€285,51 / ~€5.557 |
| 12% | ~€293,25 / ~€6.114 |
| 13% | ~€301,11 / ~€6.680 |
Parece pouco por mês, mas três pontos a mais somam quase €1.700 de juros no prazo. Por isso, antes de assinar um contrato variável, faça o teste: a parcela ainda cabe se a taxa subir 2 ou 3 pontos?
Ainda dá tempo de desistir
Se você já assinou e percebeu algo que não esperava, lembre-se: pelas regras da UE aplicadas na Lituânia, é possível desistir do crédito ao consumo em até 14 dias após a assinatura, devolvendo o valor recebido e os juros do período.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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