Se você chegou até aqui, provavelmente já sabe quais saídas existem e como pedir ajuda ao credor. Mas e se a parcela já venceu e não foi paga? Calma: um atraso não é o fim da linha. O que define o tamanho do problema é o que você faz nos dias seguintes.
Abaixo está a sequência do que costuma acontecer na Lituânia quando uma parcela de crédito ao consumo fica em aberto, o que a lei limita e como agir em cada momento.
A linha do tempo de um atraso
| Primeiros dias | O credor costuma avisar por SMS, e-mail ou ligação. Começam a correr os juros de mora, que por lei não podem passar de 0,05% ao dia sobre o valor atrasado. É o melhor momento para responder e propor uma solução. |
|---|---|
| Cerca de 30 dias | Depois de aviso prévio, a dívida em aberto pode ser registrada em bases de inadimplência, como a da Creditinfo. Isso pesa em qualquer pedido de crédito futuro. |
| Mais de 1 mês, com 10% ou mais em aberto | Se o valor atrasado chegar a pelo menos 10% do saldo do crédito, o credor pode rescindir o contrato e cobrar tudo de uma vez. |
| Mais de 3 meses seguidos | Mesmo com valores menores, o credor pode rescindir se avisou e você não pagou em até 2 semanas após o aviso adicional. |
| Depois da rescisão | A dívida inteira vira cobrança: empresa de cobrança, processo judicial e, em último caso, oficial de justiça (antstolis). |
Um detalhe que pouca gente conhece: os juros de mora só podem ser calculados por no máximo 180 dias. Ainda assim, em uma parcela de €300, cada mês de atraso já soma cerca de €4,50 só de mora, além do risco muito maior de registro e rescisão. O custo real do atraso está no histórico, não nos centavos.
O que fazer agora, na ordem certa
- 1
Responda o primeiro contato
O Lietuvos bankas observou que a maioria das rescisões acontece quando o cliente simplesmente não responde aos avisos. Ligar ou escrever já muda a forma como o caso é tratado.
- 2
Pague o que conseguir
Reduzir o valor em aberto ajuda a ficar longe do limite de 10% que permite a rescisão. Combine com o credor como o pagamento parcial será lançado.
- 3
Peça um acordo por escrito
Adiamento das parcelas (kredito atostogos, até 3 meses em situações previstas em lei), prazo maior ou nova data de vencimento. Guarde a resposta e o novo cronograma.
- 4
Organize as outras dívidas
Liste tudo o que vence no mês e priorize o que tem maior custo de atraso. Contas de telefone e energia também podem gerar registro.
E se o credor não colaborar?
Se você tem direito ao adiamento previsto em lei (perda de emprego ou de pelo menos um terço da renda, fim do casamento, morte do cônjuge ou incapacidade para o trabalho) e o credor recusar, ou se a cobrança parecer abusiva, o caminho é este:
- Reclamação escrita ao credor (pretenzija), explicando o caso e anexando documentos.
- Lietuvos bankas: sem resposta ou com resposta insatisfatória, você pode pedir que o banco central analise a disputa, de forma gratuita.
- Linha de informação gratuita do Lietuvos bankas: 8 800 50 500.
Para quem usa crédito de valor alto, como os empréstimos ao consumo da Citadele e da Luminor, a lógica é a mesma: o banco tem interesse em receber, não em rescindir. Quem procura antes, documenta e propõe um valor realista costuma encontrar mais portas abertas.
O Lietuvos bankas mantém uma página oficial, em lituano, que resume os direitos de quem já tem um crédito ao consumo: adiamento das parcelas, limites de mora, quando o credor pode rescindir e como reclamar. Vale ler com calma e guardar o link.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
Redator especializado em finanças, crédito e educação financeira, com foco em transformar temas complexos em informações claras, úteis e confiáveis.
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