Taxa de empréstimo gera sempre as mesmas perguntas: o que é aquele monte de siglas, por que a minha taxa ficou diferente da do anúncio, até onde ela pode ir. Reunimos aqui as dúvidas que mais chegam, organizadas por tema, para você achar a sua em segundos. Veja se a sua pergunta já foi respondida e, se não for, ela segue para a próxima atualização da central.
1. As siglas que aparecem na oferta
Toda oferta de crédito ao consumidor na Lituânia vem com um formulário de informações padronizadas. Estes são os termos que mais confundem:
| MPN (metinė palūkanų norma) | Taxa de juros anual. Mostra só o preço do dinheiro, sem tarifas. |
|---|---|
| BVKKMN | Custo total anual do crédito: juros + tarifas de contrato, administração e outras, em percentual. É o número para comparar ofertas. |
| BVKK | O mesmo custo total, mas em euros: quanto você paga além do valor emprestado. |
| BVKGMS | Valor total que você devolve: o empréstimo + o BVKK. |
| Sutarties sudarymo mokestis | Tarifa de abertura do contrato. Alguns credores cobram percentual sobre o valor; outros, nada. |
| Administravimo mokestis | Tarifa mensal de administração, que entra em cada parcela. |
| Delspinigiai / netesybos | Juros e penalidades por atraso. |
2. Como a sua taxa é definida
Por que a minha taxa é diferente da do anúncio? Porque o “a partir de” é o piso. Na Lituânia, credores como TF Bank (taxa desde 13% ao ano) e Finbee (7% a 27%) calculam a taxa caso a caso.
O que pesa no cálculo? O histórico na Creditinfo (atrasos, dívidas abertas, muitos pedidos recentes), a renda comprovada pela Sodra e pelo VMI, as parcelas que você já paga, o valor e o prazo pedidos e a estabilidade no emprego. O TF Bank, por exemplo, pede pelo menos 4 meses de trabalho no emprego atual.
A renda limita a taxa ou o valor? Os dois. Pelas regras de crédito responsável do Lietuvos bankas, todas as parcelas da família não devem passar de 40% da renda. Com €1.200 de renda, o teto é €480 em parcelas somadas. Quem está perto desse limite tende a receber valor menor ou taxa maior.
3. Até onde a taxa pode ir
A lei lituana coloca freios no custo do crédito ao consumidor. Segundo o Lietuvos bankas:
| Juros | Podem chegar a até 75% ao ano, o teto legal. Ofertas sérias para bons perfis ficam muito abaixo disso. |
|---|---|
| Custo total | Juros + todas as tarifas não podem ser maiores que o valor emprestado. |
| Atraso | As penalidades por atraso só podem ser contadas por até 180 dias. |
| Taxa 0% | Mesmo com juros zero pode haver tarifa de contrato e de administração. Olhe o BVKKMN. |
4. Perguntas rápidas
- ?
Simular afeta meu histórico?
A simulação no site do credor não é um pedido. O pedido completo leva à consulta na Creditinfo. Para comparar, concentre 2 ou 3 pedidos em poucos dias.
- ?
Prazo longo deixa a taxa menor?
A parcela cai, mas os juros totais sobem. €5.000 a 12% ao ano: em 48 meses, parcela ~€131,67 e juros ~€1.320.
- ?
Quanto cada ponto de taxa custa?
Nos mesmos €5.000 em 48 meses: a 8%, juros ~€859; a 16%, ~€1.802; a 20%, ~€2.303.
Ficou alguma dúvida de fora? As perguntas que surgem depois que a oferta chega (dá para negociar, a taxa pode mudar, quanto custa atrasar, onde reclamar) estão na segunda parte da central.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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