Você já achou a BVKKMN na proposta e sabe quanto vai devolver no total. Ótimo: isso resolve 80% da comparação. Os outros 20% estão em detalhes que não aparecem na taxa, mas mudam o que você paga se a vida sair do roteiro — um atraso, uma quitação antecipada, uma mudança de ideia depois de assinar.
Abaixo está a checagem final, item por item, para fazer com a proposta aberta antes de confirmar com Smart-ID ou Mobile-ID.
Duas propostas, mesma conta: qual sai mais barata
Imagine que você pediu €3.000 em 36 meses e recebeu duas respostas. A primeira tem taxa de juros maior, mas nenhuma tarifa — o modelo usado pelo TF Bank, que divulga juros a partir de 13% sem tarifa de contrato nem de administração. A segunda anuncia juros menores, mas cobra tarifa de contrato de 4% e uma tarifa mensal de 0,37% sobre o valor — estrutura parecida com a de plataformas como a Finbee.
| Proposta A | Proposta B | |
| Juros (palūkanų norma) | 13% ao ano | 10% ao ano |
| Tarifas | nenhuma | €120 no contrato + €11,10 por mês |
| Parcela mensal | ≈ €101 | ≈ €108 |
| Custo total (BVKK) | ≈ €639 | ≈ €1.004 |
| BVKKMN aproximada | ≈ 13,8% | ≈ 22,6% |
A proposta com “juros de 10%” custa cerca de €365 a mais. É por isso que a regra do 1 minuto vale ouro: quem olha só os juros escolhe a errada. Os valores são uma simulação ilustrativa; a sua proposta trará os números individuais, definidos pela análise de crédito.
6 itens que a taxa não mostra
| Juros fixos ou variáveis | Se a taxa for variável, ela costuma ser uma margem + EURIBOR. A parcela pode subir. Na proposta, procure “kintamosios palūkanos” e a fórmula de cálculo. |
|---|---|
| Tarifas avulsas | Contrato (sutarties sudarymo mokestis), administração mensal, transferência, alteração do contrato. Uma tarifa de centenas de euros pesa muito em valores baixos. |
| Seguro | Veja se é obrigatório. Se for condição para ter aquela taxa, o custo entra na BVKKMN; se for opcional, você pode recusar. |
| Mora (delspinigiai) | Quanto custa cada dia de atraso e depois de quantas parcelas atrasadas o contrato pode ser rescindido. |
| Quitação antecipada | Você pode pagar antes. O credor pode pedir compensação limitada por lei (no máximo 1% do valor antecipado, ou 0,5% se faltar menos de um ano). |
| Desistência | Você tem 14 dias para desistir do contrato, devolvendo o valor e os juros do período usado. |
Antes de assinar: a regra dos 40%
Pelas regras de crédito responsável do Lietuvos bankas, a soma de todas as parcelas de crédito não deve passar de 40% da sua renda líquida. Com renda de €1.500, o teto é €600 por mês somando tudo. Se a nova parcela empurra você para perto disso, vale reduzir o valor ou alongar um pouco o prazo — sabendo que prazo maior quase sempre significa custo total maior.
Se tudo bate — BVKKMN competitiva, custo total que você aceita, nenhuma tarifa escondida e parcela dentro do orçamento — a proposta está pronta para ser considerada. Se algo não bate, pergunte ao credor por escrito antes de confirmar. Para conferir com uma fonte bancária oficial como cada tarifa entra no cálculo, veja a explicação do SEB:
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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