Quando se pede €10.000, a primeira pergunta costuma ser “qual vai ser a parcela?”. Mas a pergunta que realmente protege o seu bolso é outra: quanto você vai devolver no total. E a resposta muda muito conforme o prazo e a taxa. Fizemos a conta para você enxergar a diferença de uma vez.
€10.000 a 10% ao ano, prazo a prazo
Na tabela abaixo usamos uma taxa fixa hipotética de 10% ao ano, um valor intermediário entre as ofertas mais baratas (a partir de 6,5% na Citadele e na Luminor) e as mais caras do mercado. As parcelas são fixas, como na maioria dos créditos ao consumo na Lituânia. Ainda sem tarifas:
| Prazo | Parcela · Juros no total · Total devolvido |
|---|---|
| 24 meses (2 anos) | ≈ €461 · ≈ €1.075 · ≈ €11.075 |
| 36 meses (3 anos) | ≈ €323 · ≈ €1.616 · ≈ €11.616 |
| 48 meses (4 anos) | ≈ €254 · ≈ €2.174 · ≈ €12.174 |
| 60 meses (5 anos) | ≈ €212 · ≈ €2.748 · ≈ €12.748 |
| 72 meses (6 anos) | ≈ €185 · ≈ €3.339 · ≈ €13.339 |
| 84 meses (7 anos) | ≈ €166 · ≈ €3.945 · ≈ €13.945 |
Perceba o padrão: de 2 para 7 anos, a parcela cai para cerca de um terço, mas os juros quase quadruplicam. A parcela baixa é confortável no mês a mês; o preço desse conforto aparece no total.
E se a taxa for outra?
A taxa que você recebe depende da sua análise de crédito. Veja quanto os juros de €10.000 variam em três cenários:
| Taxa anual | Juros em 36 meses · em 60 meses · em 84 meses |
|---|---|
| 7% (perfil muito bom) | ≈ €1.116 · ≈ €1.881 · ≈ €2.678 |
| 10% (intermediária) | ≈ €1.616 · ≈ €2.748 · ≈ €3.945 |
| 14% (perfil de mais risco) | ≈ €2.304 · ≈ €3.961 · ≈ €5.742 |
O mesmo empréstimo de €10.000 pode custar de pouco mais de €1.100 a mais de €5.700 em juros. A diferença vem de duas escolhas: o prazo, que depende de você, e a taxa, que depende do seu perfil e do banco escolhido.
Os custos que a tabela ainda não mostra
Além dos juros, os bancos podem cobrar tarifa de contrato (na Citadele, 1,5% do valor, ou €150 em €10.000) ou uma tarifa mensal de serviço (na Luminor, €1,30 por mês). Por isso a lei lituana obriga o banco a informar o BVKKMN, a taxa anual do custo total do crédito, que soma juros e tarifas num único número.
No simulador da próxima página você coloca a sua taxa, o seu prazo, as tarifas e a sua renda, e vê na hora a parcela, os juros, o total a pagar e se ela respeita o limite de 40%.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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