Esta é a última parte do seu guia completo. Depois de entender quanto pedir e como o pedido anda, falta o ponto que mais pesa no bolso em um empréstimo de valor alto: o custo real e o que está escrito no contrato. Em €15.000 ou €25.000, uma diferença pequena na taxa ou numa tarifa vira centenas de euros ao longo dos anos.
Juros não são o preço inteiro
Na Lituânia, toda oferta de crédito ao consumo precisa mostrar a BVKKMN (bendros vartojimo kredito kainos metinė norma), a taxa anual do custo total. Ela soma juros, tarifa de contrato, taxas mensais de administração e outros custos obrigatórios. É o número certo para comparar ofertas do mesmo valor e do mesmo prazo.
| Juros (palūkanos) | O preço do dinheiro emprestado. Pode ser fixo ou variável. |
|---|---|
| Tarifa de contrato | Cobrada uma vez. Na Citadele, por exemplo, é de 1,5% do valor, com mínimo de €50 (às vezes há isenção em campanhas). |
| Taxa mensal | Pequena, mas constante. A Luminor cobra a partir de €1,30 por mês de serviço. |
| Seguro opcional | Protege em caso de doença ou desemprego, mas aumenta o custo. Confira se é mesmo opcional. |
| Multa por atraso | Costuma ser cobrada por dia. Na Citadele, 0,05% ao dia sobre o valor em atraso. |
Exemplo: a menor taxa nem sempre sai mais barata
Imagine três ofertas para €15.000 em 72 meses. Os números são ilustrativos, só para mostrar a conta:
| Oferta A: 8% + tarifa de €225 | Parcela ~€263,00. Custo total do crédito ~€4.161. |
|---|---|
| Oferta B: 8,5% + €1,30/mês | Parcela ~€267,98. Custo total ~€4.294. |
| Oferta C: 7,5% + tarifa de €450 + €4/mês | Parcela ~€263,35. Custo total ~€4.411: a menor taxa e a oferta mais cara. |
Por isso a regra de ouro é simples: compare a BVKKMN e o valor total a pagar, nunca só a taxa de juros anunciada.
O que conferir no contrato antes de assinar
- 1
Valor, prazo e parcela
Confira se batem com a simulação e se a data de pagamento combina com o dia em que você recebe.
- 2
Taxa fixa ou variável
Com taxa fixa, a parcela não muda. Com taxa variável, ela pode subir junto com o EURIBOR.
- 3
Todas as tarifas
Contrato, taxa mensal, alteração de data (na Citadele, €25 por documento) e seguro.
- 4
Atraso e quitação antecipada
Quanto custa atrasar e como funciona pagar antes. Na Citadele e na Luminor, quitar antes não tem cobrança extra.
Depois de contratar: como manter o custo baixo
Pague sempre em dia: o histórico vai para o registro de crédito e conta muito nos próximos pedidos. Se sobrar dinheiro, use amortizações antecipadas para reduzir juros. E se a renda apertar, fale com o banco antes do primeiro atraso: prazo maior ou ajuste de parcela costumam ser possíveis quando o cliente procura cedo.
Para fechar o guia, vale ler a orientação de um banco que atua na Lituânia sobre o que olhar além dos juros.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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