Antes de pensar em quanto pedir emprestado, existe uma pergunta mais importante: quanto da sua renda pode ir para a parcela sem apertar o mês? Na Lituânia, essa resposta não é só um palpite. Existe uma regra simples, usada pelos próprios bancos, que define até onde as parcelas podem chegar.
Entender essa regra evita duas frustrações: pedir um valor que o banco vai recusar e assumir uma parcela que até é aprovada, mas que deixa o orçamento no limite.
A regra dos 40%
Pelas regras de empréstimo responsável supervisionadas pelo Lietuvos bankas, a soma de todas as parcelas mensais de crédito de uma pessoa (ou da família, quando o pedido é conjunto) não deve passar de 40% da renda líquida que o banco considera estável.
Em outras palavras: de cada €100 que entram limpos na sua conta, no máximo €40 podem ir para parcelas. Isso vale para o novo empréstimo somado a tudo o que você já paga.
O que entra na conta
| Conta como renda | Salário líquido registrado na Sodra, renda declarada à VMI (individuali veikla, verslo liudijimas), aposentadoria e outros rendimentos regulares que você consiga comprovar. |
|---|---|
| Conta como parcela | Crédito ao consumo, leasing de carro, financiamento imobiliário, compras parceladas, empréstimos rápidos e, muitas vezes, uma parte do limite do cartão de crédito. |
| Não conta como renda | Dinheiro informal, ajudas pontuais, bônus que não se repetem e valores que não aparecem em documentos. |
Exemplo prático
Imagine uma renda líquida de €1.500 por mês. O teto de 40% é €600. Se você já paga €200 de leasing, sobram €400 para uma nova parcela. Com juros de 9% ao ano e prazo de 60 meses, esse espaço corresponde a um empréstimo de aproximadamente €19.000.
Agora, se a mesma pessoa não tivesse o leasing, o espaço subiria para €600 por mês. É por isso que dívidas pequenas, que parecem inofensivas, podem reduzir bastante o valor que você consegue pedir.
Por que os bancos usam essa regra
O limite existe para proteger os dois lados. Para você, garante que sobre dinheiro para moradia, comida, transporte e imprevistos. Para o banco, reduz o risco de atrasos. Credores como Citadele e Luminor, que oferecem valores altos no crédito ao consumo, verificam a sua renda e as dívidas registradas na Creditinfo antes de aprovar qualquer valor.
O próximo passo é aplicar a regra aos seus números. A calculadora da próxima página mostra o seu teto de parcelas, o espaço livre e o valor aproximado que ele representa, com prazos de 12 a 84 meses.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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