Quando o valor passa de €25.000, muita gente descobre que a renda sozinha não chega. A boa notícia: existem formas legítimas de deixar o pedido mais forte, sem truques e sem prometer o que você não pode pagar. Veja as principais e quando cada uma faz sentido.
1. Somar a renda com um codevedor
É o caminho mais direto para valores altos. Na Citadele, por exemplo, uma pessoa sozinha pode pedir até €25.000; com codevedor, o limite sobe para €30.000. O banco avalia a renda dos dois, as dívidas dos dois e o histórico dos dois, por isso o codevedor precisa dar consentimento por escrito para essa verificação.
2. Liberar espaço na regra dos 40%
Pelas regras de empréstimo responsável do Lietuvos bankas, todas as suas parcelas somadas (incluindo a nova) não devem passar de 40% da renda líquida regular. Para quem já tem cartão de crédito com limite alto, leasing de carro ou outro empréstimo, cada euro comprometido reduz o valor possível.
| Ação | Efeito no pedido |
|---|---|
| Quitar um empréstimo pequeno | Libera a parcela inteira para a conta dos 40%. |
| Reduzir o limite do cartão | Alguns bancos consideram o limite disponível, não só o saldo usado. |
| Juntar dívidas no novo crédito | Refinanciar parcelas caras dentro do valor alto pode baixar o comprometimento total. |
| Alongar o prazo | Parcela menor cabe nos 40%, mas o custo total sobe. |
3. Organizar a prova de renda
Assalariado com contrato e salário caindo há meses na conta costuma ter o caminho mais simples: o banco confirma os dados nas bases oficiais (como a Sodra). Já para autônomos, quem trabalha com licença de atividade individual ou contratos de direitos autorais, a lista é maior. A Citadele, por exemplo, pode pedir certidão de atividade, declarações de imposto à VMI dos últimos anos e comprovantes de receita de 12 a 24 meses.
Renda variável não é impeditivo, mas precisa ser regular e comprovável. Bônus esporádicos, dinheiro em espécie sem registro ou renda recém-iniciada pesam pouco ou nada.
4. Considerar um crédito com garantia
Acima de €30.000 ou €40.000, o crédito ao consumo sem garantia começa a encontrar seu limite na maioria dos bancos. Se o objetivo for reforma, compra de terreno ou outro projeto grande, vale perguntar ao banco sobre um empréstimo com imóvel em garantia. Ele costuma ter taxa menor e prazo maior, mas exige avaliação do imóvel, registro da hipoteca e custos de cartório, e o imóvel fica comprometido até a quitação.
5. Cuidar do histórico antes de pedir
Num valor alto, um atraso em aberto quase sempre encerra a conversa. Consulte seus dados na Creditinfo e na base de riscos de empréstimos do Lietuvos bankas, regularize o que estiver pendente e evite fazer vários pedidos de crédito em sequência pouco antes do pedido principal.
Com esses pontos organizados, falta só a revisão final: a checklist do que levar, o que esperar da análise e como comparar as propostas pelo custo total.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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