Você já sabe quanto sobra do seu salário depois dos descontos. Agora vem a pergunta que decide o tamanho do empréstimo: quais rendas o banco aceita somar ao seu líquido — e quais ele ignora ou conta pela metade.
Na Lituânia, a regra do empréstimo responsável do Lietuvos bankas exige que o credor avalie a renda e a estabilidade dela, não apenas o valor do último mês. Por isso, duas pessoas com o mesmo salário bruto podem receber propostas bem diferentes.
O que costuma entrar na conta
| Tipo de renda | Como o banco costuma tratar |
|---|---|
| Salário fixo (darbo užmokestis) | Base principal. Conta o valor líquido, depois de Sodra e GPM, confirmado pelos dados da Sodra ou pelo extrato. |
| Bônus e horas extras | Entram quando são regulares. O banco faz a média de vários meses; prêmios pontuais costumam ficar de fora. |
| Atividade individual ou certificado de atividade | Conta o lucro declarado à VMI, já descontados impostos. Em geral, exige histórico mais longo de declarações. |
| Aluguel de imóvel | Pode entrar se houver contrato e declaração à VMI. Dinheiro “por fora” não é considerado. |
| Pensão e benefícios da Sodra | Entram como renda estável quando são permanentes. Benefícios temporários pesam menos. |
| Renda do exterior | Avaliada caso a caso, com contrato e comprovantes do país de origem. |
| Ajuda de familiares, transferências e vendas | Normalmente não conta como renda. |
Por que o líquido manda na decisão
A parcela sai da sua conta, não do contracheque. Por isso a referência é o dinheiro que realmente chega até você. A soma de todas as parcelas — o novo empréstimo, leasing, cartão de crédito, financiamento imobiliário — não deve passar de 40% da renda líquida.
Com bruto de €1.500, o líquido fica perto de €1.023. O teto de parcelas é de cerca de €409, e não €600 como pareceria pelo bruto. A 9% ao ano em 60 meses, isso significa um empréstimo de aproximadamente €19.700, contra os €28.900 que a conta errada sugeriria.
Como fortalecer a renda que o banco enxerga
- 1
Deixe a renda rastreável
Receba o salário na conta bancária e declare na VMI rendas extras, como aluguel ou atividade individual. O que não aparece nos registros não entra na análise.
- 2
Mostre estabilidade
Contrato por prazo indeterminado e alguns meses no mesmo emprego ajudam. Se você acabou de mudar de trabalho, pode valer esperar o fim do período de experiência.
- 3
Libere espaço nos 40%
Quitar um leasing ou reduzir o limite do cartão de crédito aumenta a parcela disponível para o novo empréstimo.
- 4
Some uma segunda renda
Em valores altos, um codevedor (cônjuge ou parceiro) soma o líquido dele ao seu. Na Citadele, por exemplo, pedir com codevedor eleva o valor máximo possível.
Para quem isso faz mais diferença
Quem pensa em valores altos, como reforma, carro ou consolidação de dívidas com bancos como Citadele e Luminor, sente mais o peso da diferença entre bruto e líquido. Em valores menores, a folga costuma ser maior; nos altos, cada euro de parcela disponível muda o valor final aprovado.
Antes de pedir, confira seu líquido em uma calculadora oficial, some todas as parcelas que já paga e só então defina o valor. Assim você pede o que cabe no orçamento e evita pedidos recusados em sequência.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
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