Decidiu que quer trocar o empréstimo caro por um mais barato? Ótimo. Agora o que importa é a ordem dos passos. Fazer na sequência certa evita pagar duas parcelas no mesmo mês, esquecer uma tarifa escondida ou ficar com um contrato antigo aberto sem perceber.
Os 6 passos da troca
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Peça o saldo exato de quitação
Entre no app ou no site do credor atual (ou escreva para ele) e peça o valor para quitar o contrato inteiro em uma data definida. Esse número inclui o principal, os juros até o dia e a eventual compensação.
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Confira as condições do contrato antigo
Veja se a taxa é fixa ou variável e quanto tempo falta. A compensação só pode existir com taxa fixa e quitação acima de €2.320 em 12 meses, limitada a 1% (ou 0,5% se falta até 1 ano).
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Peça propostas de refinanciamento
Simule o mesmo valor e o mesmo prazo restante em dois ou três credores. TF Bank e Finbee, por exemplo, têm produtos próprios de refinanciamento com pedido online.
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Compare pelo custo total
Coloque lado a lado a BVKKMN e o valor total a pagar de cada oferta e compare com o que você ainda pagaria no contrato atual. Se a diferença for pequena, não vale a troca.
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Assine e quite a dívida antiga
A assinatura costuma ser feita com Smart-ID, Mobile-ID ou login do banco. Em alguns credores, o próprio novo credor paga a dívida antiga; em outros, o dinheiro cai na sua conta e você mesmo quita. Faça isso no mesmo dia.
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Confirme o encerramento
Peça ao credor antigo a confirmação de que o contrato foi encerrado e cancele débitos automáticos ou ordens de pagamento ligadas a ele.
Quem paga a dívida antiga?
Esse é o ponto que mais gera dúvida. Existem dois caminhos, e os dois são comuns na Lituânia:
| O novo credor quita por você | Você informa os saldos exatos e os dados de pagamento dos contratos antigos. Depois da assinatura, o novo credor transfere o valor e as dívidas passam para ele. No TF Bank, por exemplo, o processo descrito é esse: você consulta os saldos, assina e o banco paga os empréstimos antigos. |
|---|---|
| O dinheiro cai na sua conta | Você recebe o valor e faz a quitação. Funciona bem, mas exige disciplina: pague no mesmo dia e use exatamente o saldo informado pelo credor antigo, para não sobrar nem faltar. |
O que os credores costumam analisar
Refinanciamento é um empréstimo novo, com análise de crédito completa. O credor consulta seu histórico (em bases como a Creditinfo e o banco de dados de risco de empréstimos do Lietuvos bankas), verifica sua renda e soma todas as parcelas que você vai ter depois da troca. O TF Bank, por exemplo, informa como requisitos pelo menos 4 meses de trabalho e não ter atrasos com outros credores.
- Renda: normalmente confirmada pelos dados da Sodra e da VMI ou pelo extrato bancário.
- Parcelas somadas: o total precisa ficar abaixo de 40% da renda líquida.
- Atrasos: pendências abertas costumam pesar mais do que o valor da dívida em si.
Quanto tempo leva
Com o pedido online e a assinatura eletrônica, a resposta costuma sair rápido. A parte que mais demora é a quitação do contrato antigo, que depende das transferências entre as instituições. Até ter a confirmação de que a dívida antiga foi encerrada, continue pagando as parcelas que vencerem, para não gerar atraso.
Falta só escolher a melhor proposta. Na próxima página você vê como comparar ofertas reais de refinanciamento e quais armadilhas fazem uma troca “mais barata” sair mais cara.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
Redator especializado em finanças, crédito e educação financeira, com foco em transformar temas complexos em informações claras, úteis e confiáveis.
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