A segunda regra de ouro assusta muita gente: negociar. Parece coisa de quem tem contatos no banco, mas não é. Na Lituânia, a taxa oferecida num empréstimo pessoal é individual, e isso significa que ela tem margem para mudar quando você mostra que é um cliente de baixo risco ou que tem uma alternativa melhor.
Negociar não é pechinchar. É dar ao credor motivos concretos para oferecer menos.
Por que a negociação funciona
O credor calcula a sua taxa a partir do risco que enxerga: histórico na Creditinfo, renda declarada, dívidas atuais. Se ele estimou o seu risco por cima, ou se sabe que você pode levar o crédito para outro lugar, existe espaço para rever a proposta. Bancos com quem você já tem relacionamento, como SEB, Swedbank ou Luminor, costumam ter ainda mais informação para isso.
O roteiro em 4 passos
- 1
Chegue com uma oferta na mão
Simule antes em outro credor, por exemplo TF Bank ou Finbee. Uma proposta concreta, com BVKKMN e total a devolver, é o argumento mais forte que existe.
- 2
Mostre o que reduz o seu risco
Renda estável declarada à Sodra, emprego há mais tempo, nenhuma dívida em atraso, salário caindo na conta do próprio banco.
- 3
Peça de forma objetiva
Algo como: “Recebi uma proposta com BVKKMN menor para o mesmo valor e prazo. Vocês conseguem melhorar a taxa ou retirar alguma tarifa?”
- 4
Negocie o pacote, não só os juros
Às vezes o credor não mexe nos juros, mas reduz a tarifa de contrato ou dispensa um seguro opcional. Tudo isso baixa o BVKKMN.
O que pode atrapalhar
- Pedir em muitos credores ao mesmo tempo sem critério: compare em poucos, escolhidos com cuidado.
- Negociar pela parcela, e não pelo custo: o credor pode “melhorar” a parcela só esticando o prazo.
- Aceitar produtos extras para ganhar desconto sem fazer a conta de quanto eles custam.
Negociada a taxa, falta a terceira regra, que decide quanto tempo você vai pagar esses juros: o prazo. É ali que muita boa negociação acaba se perdendo.
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