Quando o valor que você precisa é alto, a sua renda sozinha pode não ser suficiente para o banco aprovar o montante inteiro. É aí que entra o co-solicitante: uma segunda pessoa, normalmente o cônjuge ou parceiro, que pede o empréstimo junto com você. Com duas rendas na análise, o valor possível costuma subir. Mas a decisão tem lados bons e lados que exigem cuidado.
Por que um co-solicitante libera valores maiores
Na Lituânia, as regras de empréstimo responsável do Lietuvos bankas limitam as parcelas de todas as dívidas, em regra, a 40% da renda líquida regular. O banco também consulta seus compromissos atuais na Creditinfo e no registro de empréstimos do banco central. Se a sua renda for a única considerada, o teto fica baixo. Somando a renda de outra pessoa, o espaço para a parcela aumenta.
Veja um exemplo ilustrativo, com taxa de 9% ao ano e prazo de 84 meses (o banco ainda avalia despesas, histórico e outros fatores):
| Sozinho | Renda líquida de €1.100 e leasing de €150 por mês. Teto de 40% = €440; sobram cerca de €290 para a nova parcela. Valor aproximado: €18.000. |
|---|---|
| Com co-solicitante | Renda somada de €2.100 (o parceiro ganha €1.000 e não tem dívidas). Teto de 40% = €840; sobram cerca de €690. A parcela de €30.000 (cerca de €483) cabe com folga. |
Os próprios bancos refletem isso. Na Citadele, o empréstimo ao consumo chega a €25.000 para quem pede sozinho e a €30.000 com co-solicitante. Na Luminor, o simulador pergunta se o pedido é só seu ou com co-solicitante e usa a renda somada dos dois para calcular o seu valor máximo.
Prós e contras de pedir a dois
| ✔ Valor maior | Duas rendas ampliam o limite de 40% e podem levar ao teto do produto. |
|---|---|
| ✔ Parcela mais confortável | Com o mesmo valor, a parcela pesa menos no orçamento conjunto, o que deixa margem para imprevistos. |
| ✔ Análise mais favorável | Um perfil mais sólido pode resultar em uma oferta melhor, mas isso depende sempre da análise de cada banco. |
| ✘ Dívida dos dois | O co-solicitante responde pela dívida inteira, não pela metade. Se você não pagar, o banco pode cobrar tudo dele. |
| ✘ Histórico compartilhado | Um atraso fica registrado para os dois e pode atrapalhar pedidos futuros de ambos. |
| ✘ Menos espaço depois | A parcela conjunta reduz o quanto o co-solicitante consegue pedir sozinho mais tarde, inclusive para um imóvel. |
E o fiador, serve para a mesma coisa
Não exatamente. O fiador (laiduotojas) garante a dívida caso você não pague, mas em geral não entra como devedor principal e a renda dele não costuma aumentar o valor do empréstimo pessoal. No crédito ao consumo dos bancos lituanos, o caminho usual para pedir mais é o pedido conjunto. Na próxima página você vê lado a lado o que cada um assume.
Conteúdo informativo. O Informa Notícia é um site independente e não é banco nem intermediário de crédito. A aprovação de qualquer empréstimo depende da análise de crédito da instituição. Antes de contratar, compare o custo total (BVKKMN) e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
Redator especializado em finanças, crédito e educação financeira, com foco em transformar temas complexos em informações claras, úteis e confiáveis.
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